Cómo funciona el sistema de pensiones en Irlanda
La State Pension (Contributory), la pensión estatal contributiva, se cobra desde los 66 años y depende de tus cotizaciones al seguro social irlandés, el PRSI. Con el Total Contributions Approach, las cotizaciones computadas se dividen entre 2080 (40 años) y se multiplican por la cuantía máxima: 299,30 € a la semana en 2026, que el presupuesto de 2027 eleva a 309,30 € desde enero de 2027. Hacen falta al menos 520 cotizaciones pagadas; las acreditadas cuentan hasta 520, y junto con los HomeCaring Periods (periodos de cuidado en el hogar) hasta 1040. Si empiezas a cobrarla antes de 2034, recibes lo mejor entre este resultado y una mezcla con el antiguo método de la media anual. Aplazarla aumenta la cuantía, hasta 363,90 € a la semana a los 70. No existe State Pension anticipada: quien se retira antes de los 66 necesita un capital puente, que la calculadora incluye.
Desde el 1 de enero de 2026, los asalariados de 23 a 60 años que ganan al menos 20.000 € y no tienen un plan de pensiones por nómina quedan adheridos automáticamente a MyFutureFund. Tú aportas el 1,5 %, tu empresa el 1,5 % y el Estado el 0,5 % del salario bruto hasta 80.000 €, un 3,5 % en total; el tipo sube cada tres años hasta el 14 % desde 2035, y el fondo se cobra a los 66. Si en cambio tienes un plan de empresa o un PRSA por nómina, la calculadora supone un 10 % del salario, del que un 5 % lo aportas tú. Sin tus datos, cuenta 52 cotizaciones PRSI por año trabajado; tu historial en MyWelfare.ie, la previsión semanal del ministerio y el extracto o saldo de tu plan hacen exacto el resultado.
La cuantía de la State Pension se fija en cada presupuesto y no está indexada por ley: la calculadora toma las cuantías de 2026 y supone que mantienen su poder adquisitivo, es decir, que caen respecto a los salarios. Para cerrar la brecha restante usa primero un PRSA o aportaciones voluntarias adicionales (AVC), que desgravan en el impuesto sobre la renta a tu tipo marginal (no en USC ni PRSI) hasta el 15 % de los ingresos antes de los 30 años, subiendo con la edad hasta el 40 % desde los 60, sobre unos ingresos de hasta 115.000 € y menos tus propias aportaciones de empresa. Lo que exceda se destina a ahorro libre. La calculadora suma todos los pilares, compara el total con tu objetivo en porcentaje del último salario y muestra cuánto ahorrar cada mes.
La pensión estatal (State Pension) paga impuesto sobre la renta pero no USC, y desde los 66 años no se cotiza PRSI; se aplica una deducción por edad y, desde los 65, las rentas bajas están exentas. Las demás pensiones pagan también USC.