Cómo funciona el sistema de pensiones en Francia
Para los asalariados del sector privado, la pensión obligatoria tiene dos niveles. La pensión básica (Assurance retraite, CNAV) es el salario medio de tus 25 mejores años, cada uno limitado al tope de la seguridad social (PASS, 48.060 € en 2026), × un tipo máximo del 50 % × trimestres cotizados / trimestres exigidos. La edad legal va de 62 a 64 años según la fecha de nacimiento (64 años y 172 trimestres para los nacidos desde 1969), conforme a la suspensión de la reforma de 2023 aprobada en la LFSS 2026 para las pensiones hasta el 1 de enero de 2028; después las reglas pueden cambiar. Cada trimestre que falta resta 0,625 puntos al tipo (décote, como máximo 20 trimestres), salvo que esperes a los 67; cada trimestre adicional tras la edad legal suma un 1,25 % (surcote). Con el tipo pleno, el minimum contributif garantiza 756,29 € al mes con una carrera completa.
A ella se suma la pensión complementaria obligatoria Agirc-Arrco, un sistema de puntos: cada año, el 6,2 % del salario hasta un PASS y el 17 % de la parte entre 1 y 8 PASS compran puntos al precio de compra (20,1877 € en 2026). Los puntos × el valor del punto, 1,4587 € desde el 1 de noviembre de 2026, dan la pensión; la calculadora supone que el valor del punto seguirá al precio de compra. Sin el tipo pleno se reduce un 1 % por trimestre que falta (1,25 % a partir del 13.º, como máximo 22 %). Por defecto, cada año trabajado cuenta como cuatro trimestres y un año completo de puntos; tu relevé de carrière en info-retraite.fr o el total mensual de su simulador hacen exacto el cálculo. Un plan de empresa (PER d’entreprise) solo cuenta si lo introduces.
Todos los importes son brutos, antes de CSG, CRDS, CASA e impuesto sobre la renta. La calculadora suma pensión básica, Agirc-Arrco y ahorros, compara el total con tu objetivo en porcentaje del último salario y muestra el ahorro mensual que cubre la brecha, incluidos los años hasta la edad legal si dejas de trabajar antes. Ese ahorro va primero a un PER individual, deducible hasta el 10 % de los rendimientos netos del trabajo del año anterior (en 2026, mínimo 4710 € y máximo 37.680 €); la calculadora estima el límite a partir del salario bruto y el exacto figura en tu aviso fiscal (avis d’impôt). El resto va a ahorro libre.
Las pensiones pagan las cotizaciones sociales CSG, CRDS y CASA, con un tipo que depende de los ingresos del hogar, y después el impuesto sobre la renta tras la reducción del 10 % para pensiones, retenido cada mes en la fuente.