Come funziona il sistema pensionistico in Francia
Per i dipendenti del settore privato la pensione obbligatoria ha due livelli. La pensione di base (Assurance retraite, CNAV) è il salario medio dei 25 anni migliori, ciascuno fino al massimale della sicurezza sociale (PASS, 48.060 € nel 2026), × un’aliquota massima del 50% × trimestri maturati / trimestri richiesti. L’età legale va da 62 a 64 anni secondo la data di nascita (64 anni e 172 trimestri per i nati dal 1969), in base alla sospensione della riforma 2023 decisa con la LFSS 2026 per le pensioni fino al 1° gennaio 2028; in seguito le regole potrebbero cambiare. Ogni trimestre mancante toglie 0,625 punti all’aliquota (décote, al massimo 20 trimestri), salvo che si aspetti fino a 67 anni; ogni trimestre in più dopo l’età legale aggiunge il 1,25% (surcote). Con l’aliquota piena il minimum contributif garantisce 756,29 € al mese per una carriera completa.
Si aggiunge la pensione complementare obbligatoria Agirc-Arrco, un sistema a punti: ogni anno il 6,2% dello stipendio fino a un PASS e il 17% della parte tra 1 e 8 PASS comprano punti al prezzo d’acquisto (20,1877 € nel 2026). Punti × valore del punto di 1,4587 € (dal 1° novembre 2026) danno la pensione; il calcolatore ipotizza che il valore del punto segua il prezzo d’acquisto. Senza aliquota piena è ridotta dell’1% per trimestre mancante (1,25% dal 13°, al massimo 22%). Di default ogni anno di lavoro vale quattro trimestri e un anno pieno di punti; il relevé de carrière su info-retraite.fr o il totale mensile del suo simulatore rendono il calcolo esatto. Un piano aziendale (PER d’entreprise) conta solo se lo inserisci.
Tutti gli importi sono lordi, prima di CSG, CRDS, CASA e imposta sul reddito. Il calcolatore somma pensione di base, Agirc-Arrco e risparmi, confronta il totale con il tuo obiettivo in percentuale dell’ultimo stipendio e mostra il risparmio mensile che colma la lacuna, compresi gli anni fino all’età legale se smetti di lavorare prima. Questo va prima in un PER individuale, deducibile fino al 10% del reddito netto da lavoro dell’anno precedente (nel 2026 minimo 4710 €, massimo 37.680 €); il calcolatore stima il limite dallo stipendio lordo, quello esatto è nell’avviso d’imposta (avis d’impôt). Il resto va in risparmio libero.
Le pensioni pagano i prelievi sociali CSG, CRDS e CASA, con un’aliquota che dipende dal reddito del nucleo familiare, poi l’imposta sul reddito dopo l’abbattimento del 10 % sulle pensioni, trattenuta ogni mese alla fonte.