Come funziona la pensione pubblica in Germania
La pensione pubblica tedesca (gesetzliche Rentenversicherung) si calcola in punti retributivi (Entgeltpunkte). Ogni anno ottieni il tuo stipendio lordo diviso per la retribuzione media di tutti gli assicurati (51.944 € nel 2026, provvisoria); il reddito oltre il massimale contributivo di 101.400 € non conta. La pensione mensile è la somma dei punti × il fattore di accesso × il valore attuale della pensione di 42,52 € (dal 1° luglio 2026).
L’età pensionabile ordinaria è 67 anni per tutti i nati dal 1964. Con 35 anni di assicurazione si può andare in pensione da 63 anni con una riduzione dello 0,3 % al mese (al massimo 14,4 %); con 45 anni, i nati dal 1964 possono andare a 65 anni senza riduzione, e ogni mese oltre l’età ordinaria aggiunge lo 0,5 %. I periodi di cura dei figli valgono tre punti per ogni figlio nato dal 1992. Il livello delle pensioni è garantito al 48 % fino al 2031; per decorrenze successive il calcolatore segue la proiezione ufficiale del Rentenversicherungsbericht 2025, che scende al 46,3 % nel 2039.
Per colmare la lacuna il calcolatore usa prima le soluzioni con vantaggi fiscali: conversione dello stipendio nella previdenza aziendale (esentasse fino a 8112 € all’anno), l’Altersvorsorgedepot sovvenzionato dallo Stato dal 2027 e la pensione di base Rürup (deducibile fino a 30.826 € meno i contributi alla pensione pubblica). La Renteninformation annuale indica i punti già maturati e rende la stima esatta.
La pensione netta è calcolata dopo l’imposta sul reddito sulla quota imponibile della pensione pubblica, che dipende dall’anno di decorrenza, e dopo i contributi sanitari e per la non autosufficienza dei pensionati (KVdR).