Cómo funciona la pensión pública en Alemania
La pensión pública alemana (gesetzliche Rentenversicherung) se calcula con puntos de retribución (Entgeltpunkte). Cada año obtienes tu salario bruto dividido entre la retribución media de todos los asegurados (51.944 € en 2026, provisional); los ingresos por encima de la base máxima de cotización de 101.400 € no cuentan. La pensión mensual es la suma de los puntos × el factor de acceso × el valor actual de la pensión de 42,52 € (desde el 1 de julio de 2026).
La edad ordinaria de jubilación es de 67 años para todos los nacidos a partir de 1964. Con 35 años de seguro puedes jubilarte desde los 63 con una reducción del 0,3 % por mes (como máximo el 14,4 %); con 45 años, los nacidos desde 1964 pueden jubilarse a los 65 sin reducción, y cada mes después de la edad ordinaria añade un 0,5 %. Los periodos de crianza suman tres puntos por cada hijo nacido desde 1992. El nivel de las pensiones está garantizado en el 48 % hasta 2031; para jubilaciones posteriores la calculadora sigue la proyección oficial del Rentenversicherungsbericht 2025, que baja al 46,3 % en 2039.
Para cerrar la brecha, la calculadora usa primero las opciones con ventajas fiscales: conversión de salario en un plan de pensiones de empresa (libre de impuestos hasta 8112 € al año), el Altersvorsorgedepot subvencionado por el Estado desde 2027 y la pensión básica Rürup (deducible hasta 30.826 € menos tus cotizaciones a la pensión pública). Tu Renteninformation anual indica los puntos acumulados y hace exacta la estimación.
La pensión neta se calcula después del impuesto sobre la renta sobre la parte imponible de la pensión pública, que depende del año en que empieza, y de las cotizaciones de salud y dependencia de los pensionistas (KVdR).