Zo werkt het wettelijke pensioen in Duitsland
Het Duitse wettelijke pensioen (gesetzliche Rentenversicherung) wordt berekend met verdienstpunten (Entgeltpunkte). Elk jaar krijg je je brutoloon gedeeld door het gemiddelde loon van alle verzekerden (€ 51.944 in 2026, voorlopig); inkomen boven de premiegrens van € 101.400 telt niet mee. Het maandpensioen is de som van je punten × de toegangsfactor × de actuele pensioenwaarde van € 42,52 (vanaf 1 juli 2026).
De wettelijke pensioenleeftijd is 67 voor iedereen geboren in 1964 of later. Met 35 verzekeringsjaren kun je vanaf 63 stoppen, met een korting van 0,3 % per maand (maximaal 14,4 %); met 45 jaar kunnen mensen die vanaf 1964 geboren zijn op 65 zonder korting stoppen, en elke maand na de wettelijke leeftijd levert 0,5 % extra op. Opvoedingstijd levert drie punten op per kind geboren vanaf 1992. Het pensioenniveau is tot 2031 gegarandeerd op 48 %; voor een latere ingangsdatum volgt de calculator de officiële prognose van het Rentenversicherungsbericht 2025, die daalt tot 46,3 % in 2039.
Om het tekort te dichten vult de calculator eerst de fiscaal voordelige mogelijkheden: salarisomzetting in een bedrijfspensioen (belastingvrij tot € 8.112 per jaar), het door de staat gesubsidieerde Altersvorsorgedepot vanaf 2027 en het Rürup-basispensioen (aftrekbaar tot € 30.826 min je wettelijke pensioenpremies). Je jaarlijkse Renteninformation vermeldt de opgebouwde punten en maakt de schatting exact.
Het nettopensioen is berekend na inkomstenbelasting over het belastbare deel van het wettelijke pensioen, dat afhangt van het jaar waarin je pensioen ingaat, en na de zorg- en verpleegpremies voor gepensioneerden (KVdR).