So funktioniert die gesetzliche Rente in Deutschland
Die gesetzliche Rente wird über Entgeltpunkte berechnet. Jedes Jahr erhalten Sie Ihren Bruttolohn geteilt durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten (51.944 € im Jahr 2026, vorläufig); Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze von 101.400 € zählt nicht. Die Monatsrente ist die Summe der Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × aktueller Rentenwert von 42,52 € (ab 1. Juli 2026).
Die Regelaltersgrenze liegt für alle ab Jahrgang 1964 bei 67 Jahren. Mit 35 Versicherungsjahren ist die Rente ab 63 möglich, mit einem Abschlag von 0,3 % pro Monat (höchstens 14,4 %); mit 45 Jahren können Versicherte ab Jahrgang 1964 mit 65 ohne Abschlag gehen, und jeder Monat über die Regelaltersgrenze hinaus bringt 0,5 % mehr. Kindererziehungszeiten bringen drei Entgeltpunkte pro ab 1992 geborenem Kind. Das Rentenniveau ist bis 2031 bei 48 % gesichert; für einen späteren Rentenbeginn folgt der Rechner der amtlichen Vorausberechnung des Rentenversicherungsberichts 2025, die bis 2039 auf 46,3 % sinkt.
Um die Lücke zu schließen, nutzt der Rechner zuerst die steuerlich geförderten Wege: Entgeltumwandlung in die betriebliche Altersversorgung (steuerfrei bis 8.112 € pro Jahr), das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot ab 2027 und die Rürup-Rente (abziehbar bis 30.826 € abzüglich Ihrer gesetzlichen Rentenbeiträge). Ihre jährliche Renteninformation nennt die bisher erworbenen Entgeltpunkte und macht die Schätzung genau.
Die Nettorente ergibt sich nach der Einkommensteuer auf den Besteuerungsanteil der gesetzlichen Rente, der vom Jahr des Rentenbeginns abhängt, und nach den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner (KVdR).