Zo werkt het pensioenstelsel in Zwitserland
Het Zwitserse pensioen rust op drie pijlers. De 1e pijler, de AHV, is een omslaggefinancierd staatspensioen waarvan de hoogte afhangt van je gemiddelde inkomen en je premiejaren. Een volledig pensioen vraagt 44 jaar zonder onderbreking; in 2026 ligt het tussen CHF 1.260 en CHF 2.520 per maand, en vanaf december 2026 wordt eenmaal per jaar een 13e AHV-uitkering betaald. Voor gehuwden zijn beide pensioenen samen begrensd op CHF 3.780 per maand. De referentieleeftijd is 65 (iets lager voor vrouwen geboren in 1961–1963); de AHV kan tussen 63 en 70 ingaan, met een levenslange korting of toeslag.
De 2e pijler (BVG, pensioenfonds) is verplicht vanaf een jaarloon van CHF 22.680. Ouderdomstegoeden van 7 % tot 18 % van het gecoördineerde loon (loon tot CHF 90.720 min CHF 26.460) krijgen minstens de wettelijke minimumrente (1,25% in 2026, 2% vanaf 2027) en worden op 65 in het verplichte deel tegen 6,8 % omgezet in een pensioen. Veel pensioenfondsen geven meer rente maar passen op het hele tegoed een lager omzettingspercentage toe; de bedragen op je pensioencertificaat zijn daarom de beste invoer.
Pijler 3a is vrijwillig: in 2026 mag je tot CHF 7.258 per jaar inleggen als je bij een pensioenfonds bent aangesloten (anders 20 % van het netto-inkomen uit arbeid, maximaal CHF 36.288) en dat volledig van je belastbaar inkomen aftrekken. De calculator telt AHV, BVG en je spaargeld op, vergelijkt het totaal met jouw doel als percentage van je laatste loon en laat zien hoeveel je per maand in pijler 3a en andere spaarvormen moet steken om het tekort te dichten.
Het nettopensioen is berekend na federale, kantonale en gemeentelijke inkomstenbelasting: AHV- en pensioenfondsuitkeringen zijn volledig belast, terwijl kapitaal uit pijler 3a eenmalig, apart en tegen een verlaagd tarief wordt belast.