Como funciona a aposentadoria em Portugal
Em Portugal, a aposentadoria pública — a pensão de velhice do regime geral da Segurança Social, a previdência social portuguesa — depende do quanto você ganhou. A base é a remuneração de referência (RR): os salários corrigidos dos seus 40 melhores anos, divididos por 14 pagamentos anuais. O benefício é a RR × a taxa global de formação (TGF): com 21 anos de carreira ou mais, cada ano soma 2,3% sobre a parte da RR até 1,1 IAS (€ 590,84), caindo por faixas até 2% sobre a parte acima de 8 IAS (€ 4.297,04); o IAS (Indexante dos Apoios Sociais) é de € 537,13 em 2026. Contam no máximo 40 anos. Carreiras de até 20 anos recebem 2% por ano, no mínimo 30%, e com menos de 15 anos de contribuição não há pensão do regime geral. O valor bruto é pago 14 vezes por ano e tributado pelo IRS, o imposto de renda português.
A idade normal de acesso à reforma (como os portugueses chamam a aposentadoria) acompanha a expectativa de vida: 66 anos e 9 meses em 2026 e 66 anos e 11 meses em 2027; os anos seguintes ainda não foram publicados e devem ser maiores. Cada ano de carreira acima de 40 antecipa a sua idade pessoal de acesso em 4 meses, mas nunca para menos de 60. Com 40 anos de carreira aos 60, você pode se aposentar a partir dos 60 (flexibilização), com um corte de 0,5% por mês de antecipação em relação à idade pessoal; caso contrário, o benefício começa na idade pessoal e a calculadora inclui o capital para cobrir os anos até lá. Cada mês trabalhado depois da idade normal acrescenta de 0,33% a 1%, conforme a duração da carreira, até os 70 anos e no máximo 92% do seu salário.
Para valores exatos, informe os anos civis com contribuições ou a pensão do simulador “Simular pensão” da Segurança Social Direta, o portal on-line da previdência portuguesa; a estimativa corrige os salários passados só pela inflação (conservador) e não modela carreiras iniciadas antes de 2002 nem pensões mínimas. Um fundo de pensão da empresa só entra na conta se você informar os dados. A calculadora soma os pilares, compara o total com a parcela desejada do seu último salário e mostra quanto poupar por mês para cobrir a diferença: primeiro em um PPR (Plano de Poupança Reforma), em que 20% das contribuições são dedutíveis do IRS, até € 400 abaixo de 35 anos (€ 2.000 aplicados), € 350 entre 35 e 50 (€ 1.750) e € 300 acima de 50 (€ 1.500), dentro do limite global de deduções; o restante vai para a poupança livre.
As aposentadorias são tributadas no IRS na categoria H após uma dedução específica, e o “mínimo de existência” isenta as aposentadorias baixas; não há contribuição para a Segurança Social sobre aposentadorias.